تعد دبي وجهة شهيرة للوافدين والمستثمرين الأجانب ممن يتطلعون إلى شراء العقارات في الإمارات العربية المتحدة. لذا فإن أحد الأسئلة الأكثر انتشاراً التي يطرحها الأشخاص عند التفكير في شراء منزل داخل دبي هو ما إذا كان بإمكانهم الحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا أم لا؟
نعم! يمكن الحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، سواء للمواطنين أو المقيمين. ومع ذلك، قد يكون لغير المقيمين فترة قرض أقصر، وعادة ما تكون بحد أقصى 15 عامًا. ويعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض أيضًا على دخل المقترض وقدرته الائتمانية.
وقبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي، فمن الضروري فهم المتطلبات واللوائح. سيطلب المقرضون عادةً إثبات الدخل، وتأشيرة إقامة سارية في دولة الإمارات العربية المتحدة، ودفعة أولى لا تقل عن 25% من قيمة العقار، كما يوصى أيضًا بالحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري، مما يساعد على تبسيط عملية شراء العقار وإعطاء المقترضين فكرة أفضل عن الميزانية.
نبذة عن الرهن العقاري في دبي
شهد سوق العقارات في دبي ارتفاعًا خلال السنوات القليلة الماضية، ويتطلع العديد من المغتربين إلى شراء عقارات داخل الإمارة، كما تعد الرهونات العقارية وسيلة منتشرة لتمويل هذه المشتريات، ولكن من الضروري فهم أنواع الرهون العقارية المتاحة، والإطار القانوني واللوائح التنظيمية، والاختلافات بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر المتغير.
أنواع الرهون العقارية
ثمة العديد من منتجات الرهن العقاري المتاحة في دبي، مثل الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة، والرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة، والرهون العقارية الإسلامية. وتمثل الرهون العقارية الرهون ذات السعر الثابت، والتي لها سعر فائدة محدد طوال مدة القرض، في حين أن الرهون العقارية ذات السعر المتغير لها سعر فائدة يمكن يشهد التقلب بناءً على ظروف السوق، إضافة إلى الرهن العقاري الإسلامي، المعروف أيضًا باسم المرابحة، والذي يعتمد على مبادئ الشريعة الإسلامية، ولا يفرض أي فائدة.
ما الفرق بين سعر الفائدة الثابت والرهون العقارية ذات السعر المتغير؟
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والرهن العقاري ذو السعر المتغير، فمن الضروري مراعاة الوضع المالي وظروف السوق الحالية. وتوفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت الاستقرار والقدرة على التنبؤ، ولكن قد يكون لها أسعار فائدة أعلى من الرهون العقارية ذات السعر المتغير.
وقد يكون للرهون العقارية ذات المعدل المتغير أسعار فائدة أقل، ولكن لا يمكن التنبؤ بها وقد تزيد بمرور الوقت.
الإطار القانوني واللوائح
لدى دبي لوائح محددة للوافدين ممن يتطلعون إلى الحصول على قرض عقاري، حيث يجب أن يكون عمرك أكثر من 21 عامًا، وأن يكون لديك تأشيرة إقامة سارية في دولة الإمارات العربية المتحدة، وأن تقدم إثباتًا للدخل.
وتبلغ مدة معظم القروض العقارية 25 عامًا، لكن يمكن أن يختلف اعتمادًا على مقرض الرهن العقاري وتقرير الائتمان.
ومع ذلك، بغض النظر عن مدة القرض، يحتفظ المُقرض بملكية العقار الخاضع للرهن العقاري، حتى تُسدد جميع الدفعات وفقًا لخطة سداد محددة مسبقًا.
وفي دبي، عند ترتيب الرهن العقاري، يمكنك أيضًا أن تتوقع دفع وديعة ورسوم كبيرة مثل رسوم تسجيل الرهن العقاري، والرسوم المصرفية، ورسوم المعالجة، ورسوم تقييم العقارات، ورسوم تسجيل التأمين.
الأهلية والشروط
عند الحديث عن الرهن العقاري لمدة 25 عامًا في دبي، ثمة العديد من معايير الأهلية والشروط التي يجب على المتقدمين استيفاؤها.
ستغطي الأقسام التالية أهم العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تقييم طلبات الرهن العقاري.
العمر وحالة الإقامة
كي تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري في دبي، ينبغي أن يكون عمر المتقدم 21 عامًا، ويحمل تأشيرة إقامة سارية في دولة الإمارات. كما يحق لغير المقيمين أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، ولكن يجب أن يكونوا من الأفراد ممن يعملون بأجر، أو يعملون لحسابهم الخاص، وقد تفرض بعض البنوك قيودًا عمرية على المتقدمين غير المقيمين.
التحقق من الدخل والتوظيف
يطلب مقرضو الرهن العقاري إثباتًا للدخل والتحقق من التوظيف للتأكد من قدرة المتقدمين على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية. وعادة يطلب المقرضون من المتقدمين تقديم بيانات مصرفية وكشوف دفع للأشهر الثلاثة إلى الستة الماضية. وقد يحتاج الأفراد العاملون لحسابهم الخاص إلى تقديم وثائق إضافية، مثل البيانات المصرفية للأعمال والبيانات المالية المدققة.
تقييم الممتلكات والدفعة الأولى
تعتبر رسوم التقييم جانباً أساسياً من عملية الرهن العقاري في دبي، حيث تبلغ رسوم التقييم عادة 0.25% من قيمة العقار ويدفعها المقترض. وتُحدد قيمة العقار من قبل شركة تقييم متخصصة، ويستخدم المُقرض هذه القيمة لحساب الحد الأقصى لمبلغ القرض.
ويمثل الحد الأدنى للدفعة الأولى المطلوبة للحصول على الرهن العقاري في دبي عادة 25% من سعر شراء العقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي. وبالنسبة إلى العقارات التي تزيد قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي، على أن يكون الحد الأدنى للدفعة الأولى 35%. ومع ذلك، قد يطلب بعض المقرضين دفعة أولى أعلى بناءً على جنسية مقدم الطلب والظروف الشخصية والجدارة الائتمانية.
التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لمدة 25 عام
عند الحديث عن الحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، فمن الضروري فهم عملية التقديم والمتطلبات المطلوبة. فيما يلي الخطوات المُتبعة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي:
خطوات عملية طلب الرهن العقاري
- تحديد أهليتك: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، فمن الضروري تحديد أهليتك، وينبغي أن تكون فردًا يتقاضى راتبًا، أو يعمل لحسابه الخاص، وقد تفرض بعض البنوك قيودًا عمرية على المتقدمين ممن يسعون للحصول على رهن عقاري لغير المقيمين في دبي.
- حساب ميزانيتك: بمجرد تحديد أهليتك، ستحتاج إلى حساب ميزانيتك. ويشمل ذلك تحديد سعر شراء العقار، والوديعة المطلوبة، ودفع الرهن العقاري.
- البحث عن السوق: ابحث في سوق العقارات في دبي لإيجاد عقار يناسب ميزانيتك وتفضيلاتك.
- اختر مُقرضًا: بعد البحث في السوق، اختر المُقرض الذي يقدم رهنًا عقاريًا لمدة 25 عامًا ويناسب احتياجاتك.
- تقديم طلبك: بمجرد اختيار المُقرض، قدم طلبك مع المستندات المطلوبة.المستندات المطلوبة
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لمدة 25 عاماً في دبي، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية:
- نسخة من جواز السفر والتأشيرة
- هوية الإمارات
- شهادة راتب أو رخصة تجارية
- البيانات المصرفية
- اتفاقية شراء العقار
فهم التكاليف المعنية
عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، فمن الضروري فهم التكاليف المترتبة على ذلك. وتشمل هذه:
الدفعة الأولى: عادة، سوف تحتاج إلى دفع دفعة أولى قدرها 25٪ من سعر شراء العقار.
القرض العقاري: سيغطي قرض الرهن العقاري نسبة 75% المتبقية من سعر شراء العقار.
السداد: سوف تحتاج إلى سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية لمدة 25 عاما القادمة.
سعر الفائدة: يتراوح سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 25 عامًا في دبي من 2.99% إلى 5%.
المتطلبات القانونية: تحتاج إلى دفع الرسوم القانونية ورسوم التسجيل عند شراء عقار في دبي.
قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، فمن الضروري استخدام حاسبة الرهن العقاري لتحديد دفعات الرهن العقاري الشهرية. وسيساعدك هذا على فهم ما إذا كان قرض الرهن العقاري ميسور التكلفة ويناسب ميزانيتك أم لا؟
الاعتبارات المالية للمقترضين
عند الحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، يحتاج المقترضون إلى مراعاة العديد من الشروط المالية. سيوضح هذا القسم بعض أهم العوامل التي ينبغي مراعاتها قبل الحصول على رهن عقاري.
أسعار الفائدة وشروط القروض
يجب أن يدرك المقترضون أن أسعار الفائدة وشروط القرض تختلف بشكل كبير اعتمادًا على المُقرض، وقد يقدم بعض المقرضين قروضًا عقارية بسعر فائدة ثابت، حيث يظل سعر الفائدة كما هو طوال مدة القرض بالكامل، ويقدم المقرضون الآخرون أسعار فائدة متغيرة، حيث يتقلب سعر الفائدة مع مرور الوقت.
ومن الضروري بالنسبة للمقترضين التفكير جيداً في مدة القرض أيضًا، وفي حين أن مدة القرض الأطول قد تؤدي إلى دفعات شهرية أقل، فإن ذلك يعني أيضًا دفع المزيد من الفوائد على مدار عمر القرض، وينبغي على المقترضين حساب التكلفة الإجمالية للقرض على مدار المدة بأكملها لتحديد ما إذا كان القرار سليمًا من الناحية المالية.
حساب الأقساط الشهرية
عند الحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، ينبغي على المقترضين حساب أقساط السداد الشهرية باهتمام، كما يمكنهم استخدام حاسبات الرهن العقاري عبر الإنترنت لتقدير دفعاتهم الشهرية بناءً على مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة القرض، وعلى المقترضين أيضاً التأكد من قدرتهم على تحمل الأقساط الشهرية قبل الحصول على القرض.
التعامل مع الديون الإضافية
يجب على المقترضين أيضًا التفكير في أي ديون إضافية قد تكون لديهم قبل الحصول على رهن عقاري لمدة 25 عامًا في دبي، وإذا كان لديهم ديون مستحقة على بطاقات الائتمان أو قروض أخرى، فقد يكون من الصعب سداد أقساط الرهن العقاري.
وينبغي عليهم العمل على سداد أي ديون إضافية قبل الحصول على رهن عقاري للتأكد من قدرتهم على تحمل الأقساط الشهرية.
رؤى الملكية والاستثمار
عندما يتعلق الأمر بشراء العقارات داخل دبي، ثمة العديد من العوامل بداية من اختيار نوع العقار المناسب ووصولاً إلى فهم الفرق بين التملك الحر وملكية الإيجار، حيث يحتاج المشترون إلى أن يكونوا على اطلاع جيد لاتخاذ أفضل القرارات الاستثمارية.
في هذا القسم، سنقدم بعض الأفكار القيمة حول سوق العقارات في دبي، مثل نصائح حول اختيار العقار المناسب، والعقارات كاستثمار، والتملك الحر مقابل الملكية المستأجرة.
اختيار العقار المناسب في دبي
تشتهر دبي بأسلوب الحياة الفاخر، وثمة الكثير من العقارات المتاحة التي تلبي نمط الحياة، ومع ذلك، فمن الضروري اختيار العقار المناسب لميزانيتك واحتياجات نمط حياتك.
وتشمل بعض أنواع العقارات الشهيرة في دبي الشقق والفلل والعقارات المستقلة والبنتهاوس، وعند اختيار العقار، فمن الضروري مراعاة عوامل مثل الموقع والحجم والمرافق والسعر.
استثمار العقارات
يعد الاستثمار في العقارات وسيلة مربحة لبناء الثروة مع مرور الوقت، حيث شهد سوق العقارات في دبي نمواً مطرداً على مر السنين، مما يجعله موقعاً جذاباً للمستثمرين.
ومع ذلك، فمن الضروري إجراء البحث وفهم المخاطر التي تنطوي عليها، وثمة بعض الاعتبارات الرئيسية عند الاستثمار في العقارات تشمل إمكانات المنطقة للنمو، وعائد إيجار العقار، والمناخ الاقتصادي العام.
التملك الحر في مقابل ملكية الإيجار
ثمة نوعان من ملكية العقارات في دبي: التملك الحر والتملك المستأجر، وتمنح ملكية التملك الحر المشترين ملكية كاملة للأرض والممتلكات، في حين تمنح ملكية الإيجار المشترين الحق في استخدام الأرض والممتلكات لفترة محددة من الزمن.
وتشمل مناطق التملك الحر في دبي مرسى دبي ووسط مدينة دبي ونخلة جميرا وغيرها، وتشمل المناطق المستأجرة مدينة دبي الرياضية، والمدينة العالمية، وقرية جميرا الدائرية، وغيرها من المناطق.
خيارات الرهن العقاري للوافدين وغير المقيمين
الرهن العقاري للمغتربين
تعتبر دبي وجهة شهيرة للمغتربين من جميع أنحاء العالم. عندما يتعلق الأمر بشراء عقار، يمكن للمغتربين اختيار الدفع نقدًا أو الحصول على رهن عقاري.
وإذا كنت وافدًا، واخترت الرهن العقاري، فستحتاج إلى تزويد المُقرض بعدد من المستندات، مثل إثبات الدخل والإقامة والتوظيف.
ويمكن أن يكون العمل مع وسيط الرهن العقاري مفيدًا للوافدين، حيث يمكن لوسطاء الرهن العقاري تقديم إرشادات الخبراء والوصول إلى الصفقات الحصرية.
كما يمكنهم أيضًا مساعدتك على اجتياز العملية المعقدة للحصول على قرض عقاري في دبي.
فرص الرهن العقاري لغير المقيمين
يمكن لغير المقيمين أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي، ومع ذلك، يمكن أن تكون العملية أكثر تعقيدًا مما هي عليه بالنسبة للمقيمين.
وسيحتاج غير المقيمين إلى تزويد المُقرض بوثائق إضافية، مثل إثبات الدخل والإقامة في وطنهم.
وتفرض بعض البنوك قيودًا عمرية على المتقدمين غير المقيمين ممن يسعون للحصول على قرض عقاري في دبي، فعلى سبيل المثال، يشترط بنك أبوظبي التجاري على المتقدمين غير المقيمين أن يتجاوز عمرهم 21 عاماً للتقدم بطلب للحصول على قرض سكني.
وسيحتاج غير المقيمين أيضًا إلى تلبية الحد الأدنى من متطلبات الدخل للبنك.
وثمة عدد من مقدمي خدمات الرهن العقاري في دبي ممن يقدمون قروضاً عقارية لغير المقيمين، ومن بين المقرضين الأكثر شهرة بنك HSBC، وبنك الإمارات دبي الوطني، وبنك دبي الإسلامي، لذا فمن الضروري إجراء البحث الكافي ومقارنة الأسعار والشروط قبل اختيار المُقرض.
ويمكن أن تكون الموافقة المسبقة على الرهن العقاري مفيدة لغير المقيمين، حيث يمكن أن تمنحك الموافقة المسبقة فكرة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، ويمكن أن يساعدك هذا في تضييق نطاق بحثك عن العقار المناسب.
الأسئلة الشائعة
ما هي معايير الأهلية للحصول على التمويل العقاري في دبي لغير المقيم؟
يمكن لغير المقيمين الحصول على قرض عقاري في دبي، ولكن يجب عليهم استيفاء معايير أهلية معينة.
وتشمل هذه المعايير وجود جواز سفر ساري، وتأشيرة إقامة، والحد الأدنى من متطلبات الدخل، وينبغي على غير المقيمين أيضًا تقديم دفعة أولى لا تقل عن 25% من قيمة العقار.
كيف يمكن حساب أقساط الرهن العقاري في دبي؟
تُحْتَسَب أقساط الرهن العقاري في دبي على أساس قيمة العقار وسعر الفائدة وفترة السداد، حيث تتوفر حاسبات للرهن العقاري عبر الإنترنت يمكنها مساعدة المقترضين في تقدير دفعاتهم الشهرية.
ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للتأهل للحصول على قرض عقاري في دبي؟
يختلف الحد الأدنى للراتب المطلوب للتأهل للحصول على قرض عقاري في دبي اعتمادًا على المُقرض ونوع الرهن العقاري المقدم.
وبشكل عام، يحتاج الأفراد الذين يتقاضون رواتب إلى دخل شهري قدره 15,000 درهم إماراتي، بينما يجب على الأفراد العاملين لحسابهم الخاص إثبات دخل شهري لا يقل عن 50,000 درهم إماراتي.
ما هي أسعار الفائدة الحالية على الرهن العقاري في دبي؟
تختلف أسعار الفائدة على الرهن العقاري في دبي حسب المُقرض ونوع الرهن العقاري المقدم، ومع ذلك، تبدأ معدلات الرهن العقاري في دبي عادةً عند 3.99% لمدة خمس سنوات، و3.89% لمدة ثلاث سنوات، و2.75% لمدة عام واحد.
ومع ذلك، فإن هذه الأسعار عرضة للتغيير في أي وقت، وقد تكون أعلى أو أقل في وقت تقديم طلب/الموافقة على الرهن العقاري.
ما هي العوامل التي تحدد الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري الذي يمكن للمرء الحصول عليه في دولة الإمارات؟
يعتمد الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري الذي يمكن للمرء تأمينه في دولة الإمارات على عدة عوامل، مثل دخل المقترض، والتاريخ الائتماني، ونوع العقار الذي يُشْتَرَى.
وقد يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل للمقترض (DTI) والالتزامات المالية الأخرى عند تحديد الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري.
هل ثمة شروط محددة للرهن العقاري متاحة لكل من المقيمين وغير المقيمين في دبي؟
نعم، ثمة شروط محددة للرهن العقاري متاحة لكل من المقيمين وغير المقيمين في دبي، وقد يُطلب من غير المقيمين تقديم دفعة أولى، وقد يكون لديهم معايير أهلية مختلفة عن المقيمين.
ومن الضروري البحث ومقارنة خيارات الرهن العقاري المختلفة قبل اتخاذ القرار.
منصة وكلاء دبي المعتمدين العقارية
تتجاوز IDX تبادل البيانات عبر الإنترنت؛ بل تحوّل العاملين في مجال العقارات إلى شركاء، ذلك من خلال منح الإذن لعرض القوائم العقارية واتصالها ببعضها البعض، حيث إنشاء المشاركين لشبكة واسعة من المنصات المترابطة، مما يضمن وصولاً أكثر شمولاً لقوائم العقارات.
